大廠個(gè)人消費(fèi)貸款與企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款那個(gè)有優(yōu)勢(shì)
2023-06-25
詳細(xì)介紹
大廠個(gè)人消費(fèi)貸款與經(jīng)營(yíng)性貸款的區(qū)別
①資金用途
貸款資金用途，是經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸主要的差別。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的資金用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn);
個(gè)人消費(fèi)性抵押貸款的資金用于個(gè)人消費(fèi)，可以用于購(gòu)車，旅游，裝修等大宗商品。
②貸款主體
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款申請(qǐng)主體一般是企業(yè)法人、個(gè)體工商戶、公司股東等與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的人。(一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會(huì)有所不同);
消費(fèi)性抵押貸款申請(qǐng)主體則為個(gè)人。
③額度
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款額度可達(dá)到5000萬(部分銀行甚至無具體上限，根據(jù)抵押物價(jià)值來決定)
消費(fèi)性抵押貸款額度一般在300萬以內(nèi)，少數(shù)銀行額度會(huì)高一些，但都遠(yuǎn)不如經(jīng)營(yíng)貸的額度高。
④利率
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款利率一般比消費(fèi)貸利率低很多，一般經(jīng)營(yíng)貸可以做到5%以下(目前很多銀行都是在3.7%左右，部分銀行優(yōu)惠最低可以做到3.2%)消費(fèi)性抵押貸款利率大多數(shù)在4%-8%之間。
⑤申請(qǐng)材料
由于經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸在申請(qǐng)主體和資金用途上有區(qū)別，所以銀行在辦理時(shí)的申請(qǐng)材料也不一樣。
辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸時(shí)需額外提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、銀行對(duì)公賬戶流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷合同，租賃合同等相關(guān)企業(yè)資料。
大廠房產(chǎn)抵押銀行機(jī)構(gòu)的利息
①國(guó)有銀行
國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的利率低，不過對(duì)借款人的要求高，如果借款人的個(gè)人征信上有問題，就會(huì)影響到銀行的審核，通過率也會(huì)降低。國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)型抵押貸款的利率在3.2%到4.35%之間。那么個(gè)人消費(fèi)類抵押貸款一般國(guó)有銀行是不太愿意做的。
②商業(yè)銀行
商業(yè)銀行也可以辦理個(gè)人消費(fèi)類抵押貸款和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，不過每家銀行產(chǎn)品的定位不同，所以對(duì)應(yīng)的貸款額度不同。但是相比國(guó)有銀行，商業(yè)銀行對(duì)借款人的征信要求比較寬松，不過貸款利率相對(duì)來說偏高一些，抵押貸款產(chǎn)品的利率在3.7%到7%之間。借款人可以按照自己的貸款需求選擇經(jīng)營(yíng)類或者是消費(fèi)類的抵押貸款產(chǎn)品。
③地方性銀行
地方性銀行每年申請(qǐng)的客戶量都比較少，為了獲得更多的客戶，對(duì)借款人的要求比較低。比如征信查，流水少，負(fù)債高等等。但是地方性銀行的缺點(diǎn)就是利息偏高。一般年利率大概在6%到10%之間，可以按自己的需求選擇相應(yīng)的抵押貸款產(chǎn)品。
④：民間機(jī)構(gòu)和小貸
這類對(duì)客戶要求就更加松了，但是缺點(diǎn)就是成數(shù)和利息。尤其是利息上非常高，一般年化都是在12%以上。優(yōu)點(diǎn)就是放款快，對(duì)借款人要求非常松。對(duì)于特別急的，短期臨時(shí)周轉(zhuǎn)的客戶可以考慮，但是總體是不建議選擇。
大廠房產(chǎn)抵押貸款的額度
①產(chǎn)品類型
個(gè)人申請(qǐng)的消費(fèi)類抵押貸款比經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的額度要低很多。不管你房產(chǎn)的價(jià)值是多少，一般消費(fèi)類的抵押貸款最高額度給到300萬，額外放開也就在500萬左右。而經(jīng)營(yíng)性抵押貸款是根據(jù)你房產(chǎn)價(jià)值來評(píng)估的。原則上額度最高為3000萬，但是超過這個(gè)金額也是可以申請(qǐng)?zhí)嘏摹?br /> ②銀行選擇
國(guó)有銀行一般都是比較保守的，大部分給到的額度最高是評(píng)估價(jià)的7成，只有極少部分特批給到7.5成左右。而商業(yè)銀行有些給到的額度最高差不多9成，很多都可以給到7-8.5成之間。所以對(duì)于額度需求高的客戶來說還是比較友好的。但是額度高的商業(yè)銀行，利息一般都是偏高一點(diǎn)。地方性銀行和民間機(jī)構(gòu)給到的額度就偏低了，有些最高只敢給到6成，畢竟他們的客戶群體整體綜合資質(zhì)不是很好，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，所以在額度上都放的比較低。
①資金用途
貸款資金用途，是經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸主要的差別。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的資金用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn);
個(gè)人消費(fèi)性抵押貸款的資金用于個(gè)人消費(fèi)，可以用于購(gòu)車，旅游，裝修等大宗商品。
②貸款主體
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款申請(qǐng)主體一般是企業(yè)法人、個(gè)體工商戶、公司股東等與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的人。(一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會(huì)有所不同);
消費(fèi)性抵押貸款申請(qǐng)主體則為個(gè)人。
③額度
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款額度可達(dá)到5000萬(部分銀行甚至無具體上限，根據(jù)抵押物價(jià)值來決定)
消費(fèi)性抵押貸款額度一般在300萬以內(nèi)，少數(shù)銀行額度會(huì)高一些，但都遠(yuǎn)不如經(jīng)營(yíng)貸的額度高。
④利率
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款利率一般比消費(fèi)貸利率低很多，一般經(jīng)營(yíng)貸可以做到5%以下(目前很多銀行都是在3.7%左右，部分銀行優(yōu)惠最低可以做到3.2%)消費(fèi)性抵押貸款利率大多數(shù)在4%-8%之間。
⑤申請(qǐng)材料
由于經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸在申請(qǐng)主體和資金用途上有區(qū)別，所以銀行在辦理時(shí)的申請(qǐng)材料也不一樣。
辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸時(shí)需額外提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、銀行對(duì)公賬戶流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷合同，租賃合同等相關(guān)企業(yè)資料。
大廠房產(chǎn)抵押銀行機(jī)構(gòu)的利息
①國(guó)有銀行
國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的利率低，不過對(duì)借款人的要求高，如果借款人的個(gè)人征信上有問題，就會(huì)影響到銀行的審核，通過率也會(huì)降低。國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)型抵押貸款的利率在3.2%到4.35%之間。那么個(gè)人消費(fèi)類抵押貸款一般國(guó)有銀行是不太愿意做的。
②商業(yè)銀行
商業(yè)銀行也可以辦理個(gè)人消費(fèi)類抵押貸款和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，不過每家銀行產(chǎn)品的定位不同，所以對(duì)應(yīng)的貸款額度不同。但是相比國(guó)有銀行，商業(yè)銀行對(duì)借款人的征信要求比較寬松，不過貸款利率相對(duì)來說偏高一些，抵押貸款產(chǎn)品的利率在3.7%到7%之間。借款人可以按照自己的貸款需求選擇經(jīng)營(yíng)類或者是消費(fèi)類的抵押貸款產(chǎn)品。
③地方性銀行
地方性銀行每年申請(qǐng)的客戶量都比較少，為了獲得更多的客戶，對(duì)借款人的要求比較低。比如征信查，流水少，負(fù)債高等等。但是地方性銀行的缺點(diǎn)就是利息偏高。一般年利率大概在6%到10%之間，可以按自己的需求選擇相應(yīng)的抵押貸款產(chǎn)品。
④：民間機(jī)構(gòu)和小貸
這類對(duì)客戶要求就更加松了，但是缺點(diǎn)就是成數(shù)和利息。尤其是利息上非常高，一般年化都是在12%以上。優(yōu)點(diǎn)就是放款快，對(duì)借款人要求非常松。對(duì)于特別急的，短期臨時(shí)周轉(zhuǎn)的客戶可以考慮，但是總體是不建議選擇。
大廠房產(chǎn)抵押貸款的額度
①產(chǎn)品類型
個(gè)人申請(qǐng)的消費(fèi)類抵押貸款比經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的額度要低很多。不管你房產(chǎn)的價(jià)值是多少，一般消費(fèi)類的抵押貸款最高額度給到300萬，額外放開也就在500萬左右。而經(jīng)營(yíng)性抵押貸款是根據(jù)你房產(chǎn)價(jià)值來評(píng)估的。原則上額度最高為3000萬，但是超過這個(gè)金額也是可以申請(qǐng)?zhí)嘏摹?br /> ②銀行選擇
國(guó)有銀行一般都是比較保守的，大部分給到的額度最高是評(píng)估價(jià)的7成，只有極少部分特批給到7.5成左右。而商業(yè)銀行有些給到的額度最高差不多9成，很多都可以給到7-8.5成之間。所以對(duì)于額度需求高的客戶來說還是比較友好的。但是額度高的商業(yè)銀行，利息一般都是偏高一點(diǎn)。地方性銀行和民間機(jī)構(gòu)給到的額度就偏低了，有些最高只敢給到6成，畢竟他們的客戶群體整體綜合資質(zhì)不是很好，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，所以在額度上都放的比較低。
相關(guān)產(chǎn)品
